Блог

Jun 24, 2023

«Мы ведем довольно роскошный образ жизни»: нам с женой 33 года, мы живем в Нью-Йорке и зарабатываем 270 000 долларов. Можем ли мы выйти на пенсию в 55 лет?

Автор: Квентин Фоттрелл «Мы много путешествуем, едим в хороших ресторанах и, по сути, покупаем то, что хотим» Дорогой Квентин, нам с женой, обоим по 33 года, повезло иметь высокооплачиваемую работу в Нью-Йорке.

Квентин Фоттрелл

«Мы много путешествуем, едим в хороших ресторанах и покупаем то, что хотим»

Дорогой Квентин,

Нам с женой, обоим по 33 года, повезло иметь высокооплачиваемую работу в Нью-Йорке.

В совокупности мы зарабатываем 270 000 долларов в год. У нас есть дом в Сиэтле стоимостью 500 000 долларов, который сдается в аренду и покрывает ипотеку и денежный поток. У нас нет долгов, кроме ипотеки. У нас есть резервный фонд в размере 45 000 долларов. Мы сдаем в аренду дом в Бруклине. В совокупности мы максимально исчерпаем наши 401(k), и я получаю пенсию в размере 8500 долларов в год, поэтому мы откладываем примерно 53 000 долларов в год на пенсию.

На наших пенсионных счетах есть около 75 000 долларов от работы в Сиэтле. Детей у нас нет и, скорее всего, не планируем заводить. Мы хотели бы выйти на пенсию в возрасте от 50 до 55 лет. Мой вопрос: достаточно ли мы откладываем? Мы ведем довольно роскошный образ жизни. Мы много путешествуем, едим в хороших ресторанах и покупаем то, что хотим. Я оправдываю это тем, что мы откладываем более 50 000 долларов в год к выходу на пенсию и не имеем никаких безнадежных долгов.

Но часть меня считает, что, возможно, нам следует сократить наши расходы и внести вклад в брокерский счет или в бэкдор IRA.

Жизнь в пути

Дорогой Живой,

Хорошая новость: ваше письмо будут читать люди, которые будут тщетно искать проблему. Я говорю это потому, что это должно дать вам некоторое представление: у вас дела идут лучше, чем у большинства американцев. У вас есть недвижимость, которая окупает себя и, не считая налогов и технического обслуживания, будет в прямом и переносном смысле банкоматом, когда ипотека будет погашена. В 33 года, в возрасте Христа, у вас есть еще 20 лет, чтобы позволить своим сбережениям и портфелю расти, и еще 30 лет, если вы решите продолжать работать.

По данным Vanguard, средний баланс 401(k) для человека в возрасте около 30 лет составляет чуть более 30 000 долларов. Вы можете ожидать, что это будет намного ниже для медианного баланса, то есть среднего числа, без учета различий в балансах между группами доходов. При вашем нынешнем уровне сбережений вы и ваша жена будете иметь примерно 1,8 миллиона долларов соответственно к 55 годам, предполагая, что годовая процентная ставка составит 9% (как на ваши капитальные вложения, так и на рост стоимости).

Это, а также тот факт, что вы, возможно, к тому времени расплатитесь за дом, позволит вам вернуться домой и высохнуть, прежде чем вы успеете сказать: «Официант, проверьте, пожалуйста!» Проблема жизни в Нью-Йорке для молодых, мобильных специалистов: кухни слишком маленькие, а люди работают по 10 часов в день. Когда они не работают, они идут в спортзал, а когда они не идут в спортзал, они направляются в кабинет своего терапевта. А когда их нет дома, они встречаются с друзьями за ужином, потому что их кухни слишком малы.

В то время как миллионы американцев беспокоятся о росте цен на продукты питания и о том, смогут ли они позволить себе арендную плату или ипотеку, и задаются вопросом, смогут ли они когда-нибудь выйти на пенсию, у вас есть другая, более удачная проблема, которая не является уникальной среди высокооплачиваемых жителей Нью-Йорка. Если вы сейчас обедаете вне дома на свои сбережения, на пенсии у вас может оказаться более строгий бюджет — вы всегда будете выбирать из ограниченного числа вариантов в меню «счастливого часа». Жители Нью-Йорка тратят около 8082 долларов в год на обеды вне дома, что на 130% больше, чем в среднем по стране.

Продолжайте вносить вклады в свой выход на пенсию; внести свой вклад в свой план 401(k), если он у вас есть; и накопите свои сбережения на черный день. Вы и ваша жена зарабатываете шестизначную сумму, но годовая зарплата в 100 000 долларов кажется больше похожей на 36 000 долларов, если принять во внимание налоги и высокую стоимость жизни в Нью-Йорке, согласно обзору 75 крупнейших городов США, проведенному SmartAsset, онлайн-ресурсом. платформа личных финансов. Оставьте место для болезни, потери работы, развода и, как говорит мужчина бармену, всего, что у вас есть.

Готовьте больше, тратьте меньше, смотрите мир и оставьте дверь открытой для работы после 55 лет.

Читатели пишут мне со всевозможными дилеммами.

Отправляя вопросы по электронной почте, вы соглашаетесь на их анонимную публикацию на MarketWatch. Отправляя свою историю в компанию Dow Jones & Co., издателя MarketWatch, вы понимаете и соглашаетесь с тем, что мы можем использовать вашу историю или ее версии во всех средствах массовой информации и на всех платформах, в том числе через третьих лиц.